Редакция от 01.10.2026
1. Цель политики
Политика противодействия отмыванию денежных средств (AML), идентификации клиентов (KYC) и проверки транзакций (KYT) сервиса Крипта и точка (далее — «Сервис») нужна, чтобы не допустить использования Сервиса для легализации доходов, полученных преступным путём, финансирования терроризма, мошенничества и обхода санкций. Политика основана на рекомендациях FATF и является неотъемлемой частью Правил обмена.
Задержка обмена для проверки или запрос документов — не обвинение в незаконной деятельности. Это обычная мера управления рисками, которая защищает Клиентов и Сервис. Отмечая в форме заявки согласие с этой политикой, Клиент соглашается на проверку своих транзакций, в том числе на приостановку обмена до её завершения.
2. Проверка транзакций (KYT)
2.1. Каждая входящая криптовалютная транзакция проверяется AML-сервисами блокчейн-аналитики (KYT — Know Your Transaction). Проверка определяет риск-скор адреса и транзакции: связь с даркнет-площадками, миксерами, взломанными биржами, мошенническими схемами, санкционными адресами, ransomware.
2.2. Результат зависит от риск-скора:
- ниже 50% — обмен идёт в обычном порядке; если риск-скор близок к порогу, оператор может дополнительно проверить транзакцию вручную, не запрашивая документов;
- выше 50% или при прямой связи с высокорисковыми источниками — обмен приостанавливается, средства задерживаются до завершения проверки, Клиенту может быть направлен запрос по разделу 3.
2.3. Оплата банковскими картами и СБП проверяется на соответствие данных отправителя данным заявки. Оплата от третьих лиц не принимается.
2.4. Высокорисковыми считаются, в частности: санкционные адреса и биржи под санкциями, финансирование терроризма, даркнет-площадки и нелегальные сервисы, миксеры, мошенничество и поддельные обменники, украденные средства, вымогательство, нелегальные азартные игры. Порог и перечень могут уточняться в рамках управления рисками.
2.5. Чтобы обмен не задержался, Клиент может заранее проверить адрес, с которого будет отправлять средства, в любом AML-сервисе и отправлять средства со своего кошелька или биржевого аккаунта, а не через посредников.
3. Идентификация клиента (KYC)
3.1. Сервис вправе запросить у Клиента:
- фото банковской карты (видны первые 6 и последние 4 цифры и имя держателя, CVV закрыт);
- документ, удостоверяющий личность, и селфи с ним;
- подтверждение владения адресом: скриншот кошелька с этим адресом или подпись сообщения этим адресом;
- сведения о происхождении средств: выписки с бирж, история транзакций, подтверждение дохода;
- видеоверификацию.
3.2. Основания для запроса: высокий AML-риск, крупная сумма, несовпадение данных плательщика, нетипичная активность, запрос партнёрского банка или платёжной системы.
3.3. Клиент предоставляет документы через официальную поддержку в течение 30 дней. Если документы не предоставлены или не подтверждают законное происхождение средств, Сервис вправе отказать в обмене.
3.4. Документы проверяют вручную обученные сотрудники Сервиса. Перечень может быть сокращён или расширен в зависимости от уровня риска.
4. Задержанные средства
4.1. Срок проверки отсчитывается с момента, когда Клиент предоставил все запрошенные сведения: обычно — до 24 часов; если нужна дополнительная информация — до 3 рабочих дней; в сложных случаях, например при запросе к бирже или платёжной системе отправителя, — до 7 рабочих дней. О продлении срока Сервис сообщает Клиенту с указанием причины.
4.2. После успешной проверки обмен завершается по курсу на момент завершения проверки либо средства возвращаются по выбору Клиента — в этом случае удерживается только комиссия сети.
4.3. Если проверка не пройдена, средства возвращаются на исходный адрес. Комиссия за возврат — до 5 % от суммы, но не более 100 $ в эквиваленте, — покрывает расходы на проверку и возврат. Возврат не производится, если он запрещён требованием уполномоченного органа или средства связаны с санкционными адресами, кражей или мошенничеством. В таких случаях средства могут быть заблокированы до решения уполномоченного органа. Возврат выполняется в течение 5 рабочих дней после завершения проверки.
4.4. Сервис не раскрывает Клиенту детали AML-отчётов, если это может помешать расследованию.
5. Чистота выплат
5.1. Сервис отправляет Клиентам только проверенные средства и соблюдает AML-требования международных регуляторов (FATF, OFAC).
5.2. Выплаты криптовалютой проводятся только с уникальных (одноразовых) адресов, с адресов с невысоким риском по базам AML-анализаторов и блокчейн-обозревателей или с адресов лицензированных платформ. Адреса, связанные с высокорисковыми или нелегитимными источниками, не используются.
5.3. Сервис не использует P2P-платформы и процессинговые сервисы через контрагентов, не прошедших у него верификацию, а также сервисы, работающие через казино, букмекерские конторы, нелицензированных брокеров, нелегальные биржи и P2P-площадки без AML/KYC.
5.4. Банковские выплаты отправляются только с реквизитов, принадлежащих Сервису или аффилированным с ним лицам, либо с предварительно проверенных реквизитов.
5.5. Если из-за свойств транзакции, отправленной Сервисом (AML-маркировка, признание отправителя неблагонадёжным, недостаточная комиссия сети), Клиент понёс документально подтверждённые прямые убытки, Сервис их возмещает — см. п. 8.4 Правил обмена.
6. Запрещённые операции
- обмен средств, полученных преступным путём, в том числе от мошенничества, кражи, вымогательства или наркоторговли;
- операции в интересах третьих лиц, дропы, использование чужих карт и аккаунтов;
- дробление операций, чтобы обойти лимиты и проверки;
- операции лиц и организаций из санкционных списков.
7. Хранение данных
Данные, полученные при проверке, хранятся в защищённом виде не менее 5 лет и обрабатываются в соответствии с Политикой конфиденциальности.
8. Контакты
Вопросы по проверке: Telegram @cryptodot_support, e-mail support@cryptodot.org.