При обмене USDT или BTC сервис может приостановить заявку, даже если транзакция уже подтверждена в блокчейне. Одна из причин — AML-проверка, которая помогает определить происхождение средств и их связь с подозрительными адресами.
Рассказываем, как работает такая проверка, почему она касается обычных пользователей и что стоит сделать перед обменом криптовалюты.
Что такое AML и зачем проверяют криптовалюту
AML (Anti-Money Laundering) — меры по противодействию отмыванию денег. В криптовалюте для этого используют блокчейн-аналитику: специальные системы изучают историю транзакций и связи кошельков с известными источниками риска.
Например, проверка может обнаружить связь с:
- мошенническими кошельками и украденными средствами;
- адресами из санкционных списков;
- даркнет-площадками;
- миксерами и другими высокорисковыми сервисами.
По результатам анализа адрес или транзакция получают оценку риска (risk score). Чем выше показатель, тем больше оснований для дополнительной проверки. Но высокий риск-скор ещё не доказывает, что владелец кошелька нарушил закон.
Почему это касается обычных пользователей
Допустим, вы получили 1 000 USDT через P2P у незнакомого продавца. Деньги поступили на кошелёк, транзакция подтверждена, никаких проблем не видно.
Но у этих USDT есть история. До попадания на ваш адрес средства могли проходить через десятки других кошельков, в том числе связанных с мошенничеством или другими подозрительными операциями.
Когда вы решите обменять полученные USDT на рубли, сервис проверит транзакцию. Если аналитическая система обнаружит повышенный риск, обмен могут временно приостановить, а у вас запросить подтверждение происхождения средств.
При этом криптовалюта от неизвестного отправителя не обязательно проблемная. И наоборот: отсутствие предупреждений при получении не гарантирует успешную проверку при последующем обмене.
Как избежать задержек при обмене
Несколько простых рекомендаций:
- Проверяйте AML-риск своего адреса до отправки средств, особенно если ранее получали криптовалюту от незнакомых контрагентов.
- Сохраняйте историю операций, подтверждения покупки и выписки с бирж. С ними проще доказать происхождение средств.
- По возможности используйте собственные кошельки и биржевые аккаунты вместо переводов через посредников.
- Перед обменом ознакомьтесь с AML/KYC-политикой сервиса. У разных площадок могут отличаться пороги риска и порядок дополнительной проверки.
У нас входящие криптовалютные транзакции проходят AML-проверку. При риск-скоре выше порога или прямой связи с высокорисковым источником обмен приостанавливается до завершения проверки. Условия проверки и возврата средств указаны в AML/KYC/KYT-политике.
Что делать, если обмен приостановили
Прежде всего свяжитесь с поддержкой обменника и уточните причину задержки. Если попросят подтвердить происхождение средств, подготовьте историю транзакций, выписку с биржи или другие документы, связанные с переводом.
Сама по себе AML-проверка не означает обвинения в незаконной деятельности. Её задача — разобраться в происхождении средств и снизить риски для участников обмена.
Проверить адрес заранее обычно проще, чем разбираться с уже приостановленной заявкой. Для предварительной оценки рисков можно воспользоваться AML-сервисами, например BitOK. Такая проверка не гарантирует проведение обмена, но помогает увидеть возможные проблемы до отправки.
Если остались вопросы про AML-проверку, напишите в поддержку: все способы связи на странице «Контакты».